SaiTaMo_SaveTax › วางแผนลดหย่อนภาษีก่อนสิ้นปี
เช็กลิสต์ก่อนสิ้นปี
ลดหย่อนภาษีให้ทัน 31 ธ.ค.
ค่าลดหย่อนส่วนใหญ่ต้องจ่ายเงินภายใน 31 ธันวาคม จึงจะนับเป็นปีภาษีนั้น พอขึ้นปีใหม่แล้วแก้อะไรไม่ได้อีก หน้านี้รวมสิ่งที่ต้องทำก่อนหมดปีเรียงตามลำดับ พร้อมให้กรอกตัวเลขของคุณในเครื่องมือด้านบนเพื่อดูว่ายังเหลือสิทธิเท่าไหร่
- 1 กรอกรายได้
- 2 ใส่ค่าลดหย่อน
- 3 ดูผลและวางแผนประกัน
การบันทึกข้อมูล
ค่าเริ่มต้นคือไม่บันทึกอะไรเลย ปิดแท็บแล้วข้อมูลหายทันที
ขั้นที่ 1: รู้ก่อนว่าคุณอยู่ขั้นภาษีไหน (ต้นเดือน พ.ย.)
กรอกเงินเดือนรวมโบนัสที่คาดว่าจะได้ทั้งปี และค่าลดหย่อนที่มีอยู่แล้วในเครื่องมือด้านบน ดูตัวเลข “ขั้นภาษีสูงสุด” ถ้าเป็น 0% หรือ 5% การซื้อประกันหรือกองทุนเพิ่มเพื่อลดภาษีแทบไม่มีผล ใช้เงินก้อนนั้นทำอย่างอื่นจะคุ้มกว่า ถ้าเป็น 15% ขึ้นไป ค่อยไปขั้นต่อไป
ขั้นที่ 2: ใช้สิทธิที่ไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่มให้ครบ
- ค่าลดหย่อนบิดามารดา คนละ 30,000 บาท ถ้าท่านอายุ 60 ปีขึ้นไปและมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี ตกลงกับพี่น้องให้คนที่ภาษีขั้นสูงสุดเป็นคนใช้สิทธิ
- ดอกเบี้ยบ้าน ไม่เกิน 100,000 บาท รอหนังสือรับรองจากธนาคารต้นปี
- บุตร และ คู่สมรสที่ไม่มีเงินได้ ตรวจว่ากรอกครบ
ขั้นที่ 3: ของที่ต้องจ่ายภายใน 31 ธ.ค.
- เบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ — ต้องชำระภายในปี และแจ้งความประสงค์ให้บริษัทประกันส่งข้อมูลให้กรมสรรพากร ไม่งั้นใช้สิทธิไม่ได้แม้จ่ายแล้ว
- RMF — ตรวจวันตัดรอบกับ บลจ. ล่วงหน้า วันท้ายปีมักเป็นวันหยุด
- Thai ESG — ปีนี้เป็นปีสุดท้ายของเพดาน 300,000 บาท ถือ 5 ปี ดูรายละเอียดที่ Thai ESG 2569
- เงินบริจาค — บริจาคผ่านหน่วยงานที่อยู่ในระบบ e-Donation ข้อมูลจะเข้ากรมสรรพากรอัตโนมัติ ไม่ต้องเก็บใบเสร็จกระดาษ
ขั้นที่ 4: อย่าซื้อเกินจุดคุ้ม
ทุกบาทที่ลดหย่อนจนเงินได้สุทธิตกลงไปขั้นภาษีที่ต่ำกว่า จะประหยัดได้น้อยลงทันที เครื่องมือด้านบนทำเครื่องหมาย “จุดคุ้มสุด” ไว้ในตาราง ใช้ตัวเลขนั้นเป็นเพดานการซื้อ ไม่ต้องซื้อจนเต็มสิทธิของทุกรายการ
ขั้นที่ 5: เตรียมเอกสารสำหรับต้นปี 2570
เก็บหนังสือรับรอง 50 ทวิ หนังสือรับรองเบี้ยประกัน หนังสือรับรองการซื้อกองทุน และหนังสือรับรองดอกเบี้ยบ้านไว้ในโฟลเดอร์เดียว ช่วงยื่นภาษีปกติเริ่มต้นปีและสิ้นสุดราวปลายมีนาคมสำหรับแบบกระดาษ ยื่นออนไลน์ได้นานกว่าเล็กน้อย ตรวจกำหนดการจริงกับกรมสรรพากรอีกครั้ง
คำถามที่พบบ่อยเรื่องวางแผนลดหย่อนภาษีก่อนสิ้นปี
จ่ายเบี้ยประกันแล้ว แต่ยื่นลดหย่อนไม่ผ่าน เกิดจากอะไร
สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดคือยังไม่ได้แจ้งความประสงค์ให้บริษัทประกันส่งข้อมูลเบี้ยให้กรมสรรพากร ติดต่อบริษัทประกันเพื่อแจ้งความประสงค์ก่อนยื่นภาษี
ถ้าลืมซื้อกองทุนก่อน 31 ธ.ค. ซื้อต้นปีใหม่แทนได้ไหม
ไม่ได้ รายการที่ซื้อในปีใหม่จะนับเป็นค่าลดหย่อนของปีภาษีใหม่ ใช้ย้อนกลับไปลดภาษีปีก่อนไม่ได้